بیمه عمر انفرادی

بیمه‌های عمر و پس انداز

بیمه هاي زندگی از رایج‌ترین و گسترده‌ترین رشته‌های بیمه اي در جهان به ویژه در کشورهای توسعه يافته می‌باشد. هدف اساسی اين بیمه‌ها ایجاد ذخایر مالی، سرمایه‌گذاری و کسب سود حاصل از آن و همچنين ایفای تعهدات بیمه‌گر در قبال استفاده‌کنندگان می‌باشد.

آنچه امروز تحت عنوان بيمه‌هاي عمر توسط شركت بيمه دانا به مشتريان ارائه مي‌گردد در سه قالب به شرط حيات ،به شرط فوت و مختلط پس انداز طبقه‌بندي مي‌گردد. هر يك از از بيمه‌هاي عمر ويژگي و قابليت‌هاي منحصر به فردي دارد كه بيمه گذاران به فراخور نياز خود از انواع آن بهره مند مي گردند . فردي در سنين جواني و با اميد به زندگي بالا كه از درآمد ناچيزي برخوردار است مي‌تواند از بيمه‌هاي به شرط حيات استفاده نمايد و اقشار متوسط كه مايل به پس‌انداز با بهره مناسب هستند مي‌توانند  بيمه‌هاي مختلط پس انداز را انتخاب نمايند . در نهايت ميتوان گفت كه موضوع بیمه هاي عمر ارائه تأمین در مقابل هزینه‌های احتمالی و یا بار مالی ناشی از یک ریسک مشخص همچون فوت، بیماری‌های خاص و  نيز سرمايه گذاري و دريافت سود در پایان مدت قرارداد می‌باشد.

انواع بیمه‌های عمر

– به شرط حيات

– به شرط فوت

– مختلط پس انداز

بيمه هاي عمر  به شرط حيات 

در اين بيمه نامه ها بيمه گر متعهد است كه سرمايه بيمه را در صورت زنده بودن بيمه شده  در پايان مدت بيمه نامه به ذينفع پرداخت نمايد.چنانچه بيمه شده در طول قرارداد فوت نمايد ، بيمه گر هيچ تعهدي نسبت به پرداخت سرمايه فوت نداشته و صرفا حق بيمه هاي پرداختي قابل استرداد به ذينفع ميباشد . از انواع اين بيمه نامه ، تشكيل سرمايه بازنشستگي ميباشد .

بيمه تشكيل سرمايه بازنشستگي

هدف از اين بيمه‌نامه ايجاد يك سرمايه مطمئن براي آينده بيمه شده است و شركت بيمه دانا  پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف  را  با دريافت حق بيمه اي اندك به شما ارائه می‌دهد.

مزايا

– امكان بازخريد بيمه‌نامه پس از دو سال پرداخت حق بيمه

– دريافت وام از محل اندوخته بيمه‌نامه پس از گذشت حداقل دو سال

تعهدات بيمه گر:

– بيمه دانا تضمين مي‌نمايد مبلغ سرمايه مورد تعهد را در موعد معین در اختيار بیمه شده قرار دهد

– استرداد حق بيمه‌هاي دريافتي به استفاده كننده در صورت فوت بيمه شده قبل از انقضاي مدت بیمه‌نامه

 بیمه‌های عمر به شرط فوت 

– بيمه عمر زماني

– بيمه مانده بدهكار

– بيمه تمام عمر

  بیمه عمر زماني 

بیمه‌نامه‌ عمر زمانی، به منظور پوشش خسارت فوت بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه صادر می‌شود. حق بیمه بیمه‌نامه عمر زمانی بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه‌شده تعیین می‌شود. در بیمه عمر زمانی چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت کند و حق بیمه‌ها را تا تاریخ فوت پرداخت کرده باشد، شرکت بیمه دانا سرمایه توافق شده در بیمه‌نامه را به ذینفعان آن پرداخت خواهد کرد. ليكن چنانچه بیمه‌گذار در پایان مدت در قید حیات باشد بیمه‌گر تعهدی نسبت به استرداد حق بیمه‌ها ندارد. این نوع بیمه‌نامه به صورت انفرادی و گروهی (برای کارکنان کارخانه‌ها، شرکت‌ها، سازمان‌ها و …) صادر می‌گردد.

مزايا 

– میزان حق بیمه ناچیز بیمه‌نامه

– امکان پرداخت حق بیمه بصورت یکجا یا سالانه

– تضمین مناسبی برای خانواده بیمه شده در صورت فوت

– تضمین مناسبی برای کارفرمایان براي پرداخت غرامات ناشي از فوت کارکنان

بيمه عمر مانده بدهكار

هنگاميكه فردي از بانک ، موسسات اعتباری، صندوق‌های قرض الحسنه و… برای خرید یا ساخت خانه و یا رفع نیازهای زندگی وام می‌گیرد معمولاً این نگرانی وجود دارد که در صورت فوت وام‌گیرنده تعهد وي چه خواهد شد . در اين  موارد بيمه نامه عمر مانده بدهكار پيشنهاد ميگردد .در اين بيمه نامه  چنانچه بیمه شده (وام گیرنده) در طول مدت بیمه (وام) فوت نماید، مانده اقساط وي از تاریخ فوت تا پایان مدت وام  بطور یکجا در وجه بانک و یا موسسه وام‌دهنده پرداخت می‌گردد .

مزایا

– حق بیمه نسبتا ناچیز بیمه‌نامه

– امکان پرداخت حق بیمه بصورت سالانه و یکجا

– تضمین مناسبی برای خانواده بیمه‌شده (وام‌گیرنده) در صورت فوت وی

– تضمین بازگشت بدهی وام برای بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری

بيمه‌نامه تمام عمر

در این نوع بیمه نامه ، ‌شركت بیمه متعهد مينمايد در صورت فوت بیمه شده در هر زمان سرمایه مندرج در بیمه‌نامه را  به وراث قانونی وی پرداخت نمايد ضمنا اين بيمه نامه داراي ارزش بازخريدي بوده و امكان بازخريد و دريافت وام براي بيمه گذار و جود دارد .

بیمه‌های عمر مختلط پس انداز

این بیمه‌ها علاوه بر تامین مالي افراد خانواده بعد از فوت بیمه شده، جنبه پس‌اندازی نیز دارند. به این صورت که اگر بیمه شده در طول مدت بیمه فوت نمايد و يا در پایان مدت بیمه در قید حیات باشد، سرمایه بيمه به ذينفعان پرداخت خواهد شد. انواع بیمه‌های عمر مختلط پس انداز عبارتند از:

– بيمه عمر جامع ارمغان زندگي

– بيمه عمر جامع ارمغان زندگي خانواده

– بيمه زندگي و سرمايه گذاري

– بيمه سرمايه فرزندان

– بيمه آتيه فرزندان

– بيمه تامين خانواده

– بيمه مهريه

 بيمه زندگي و سرمايه‌گذاري 

در این بیمه نامه با پرداخت حق بيمه اي متناسب با درآمد خود علاوه بر سرمايه‌گذاري بلند مدت به منظور خريد مسكن،  جهيزيه، تامين هزينه تحصيل فرزندان و . . . از پوشش بيمه زندگی در مقابل مشكلات مالي ناشي از فقدان احتمالي سرپرست خانوار برخوردار خواهيد شد.

مزايا 

– بهره‌مندي از مزاياي سرمايه‌گذاري بلند مدت

– امکان بازخرید نمودن بیمه‌نامه

– پرداخت وام از محل اندوخته

– امكان پرداخت حق بيمه به روش‌هاي يكجا، ساليانه و اقساط شش ماهه ، سه ماهه و ماهانه

– پرداخت سود مشاركت در منافع

– امكان تبديل سرمايه بيمه‌نامه به مستمري

– امكان صدور بيمه‌نامه بدون انجام معاينات پزشكي

– انتخاب سرمايه بيمه عمر توسط بيمه گذار

– پوشش معافيت و ادامه پرداخت حق‌بيمه در صورت از كار افتادگي كامل و دائم ناشي از حادثه

 

 تعهدات بيمه گر

– پرداخت سرمايه بيمه در پايان مدت بيمه‌نامه به استفاده كننده

– پرداخت اصل سرمايه بيمه در صورت فوت بيمه‌شده به استفاده كننده  (بلافاصله)

– پرداخت دو برابر سرمايه بيمه در صورت فوت بيمه شده در اثر حادثه  (بلافاصله)

 

  بيمه سرمايه فرزندان 

هدف ازاين بيمه نامه تامين آتيه كودكان ونوجوانان و  آرامش خاطر براي پدران و مادران جهت ايجاد سرمايه اي مطمئن براي تهيه  مسكن ،جهيزيه ، هزينه تحصيلات عالي ،ازدواج و… مي باشد .

مزايا 

– دريافت وام از محل بيمه نامه پس از گذشت حداقل دو سال .

– معافيت از پرداخت حق بيمه در صورت از كار افتادگي بيمه گذاردر طي مدت بيمه .

– امکان بازخرید نمودن بیمه نامه .

تعهدات بيمه نامه  

پرداخت سرمايه بيمه به استفاده كننده(فرزندان) در پايان مدت بیمه نامه براي تهيه جهيزيه ، هزينه تحصيلات عالي ،ازدواج ،خريد مسكن و…اعم از اينكه بيمه شده (پدر، مادر یا سرپرست خانواده)در آن هنگام درقيد حيات باشد يا نباشد.

هر گاه بيمه شده درطول مدت بيمه فوت شود ويا دراثر حادثه ازكار افتاده كامل ودائم گردد ازآن پس حق بيمه دريافت نمي گردد و لي سرمايه در پايان مدت پرداخت مي گردد .

 استفاده كننده درطول مدت بیمه نامه دراثر حادثه ازكار افتاده كامل ودائم گردد علاوه بر سرمايه بند يك ، سرمايه معادل سرمايه بيمه نامه بلافاصله پرداخت خواهد شد .

مدت بيمه نامه بنا به تشخيص والدين متناسب با سن ازدواج ، بلوغ و يا تحصيلات عالي در نظر گرفته مي شود .

بيمه آتيه فرزندان

بيمه عمر آتيه فرزندان با هدف تامين آينده فرزندان طراحي شده است . سرمايه گذاري ، خريد مسكن ، جهيزيه ، تامين هزينه تحصيل فرزندان به همراه پوشش هاي بيمه اي از اهداف عمده اين طرح است.

مزايا 

– پرداخت سود مشاركت در منافع

– حذف معاينات پزشكي و صدور بيمه نامه در كمترين زمان

– دريافت وام پس از پرداخت 2 سال حق بيمه

– امكان تبديل بیمه نامه به مستمري

– امکان بازخرید نمودن بیمه نامه

– امكان پرداخت حق بيمه بصورت يكجا در شروع قرارداد و يا ساليانه .

تعهدات بيمه گر

–  پرداخت سرمايه بيمه در صورت حيات بيمه شده در پايان مدت بيمه نامه

–  پرداخت سرمايه بيمه نامه در پايان مدت بيمه در صورت فوت عادي بيمه شده

تذكر : پوشش فوت عادي در دو سال اول قرارداد استثناء است .

–  پرداخت سرمايه بيمه بلافاصله ، در صورت فوت بيمه شده در اثر حادثه (علاوه بر بند 2)

–  استردادحق بيمه هاي پرداختي درصورت فوت عادي بيمه شده درطول دوسال اول بيمه نامه

بيمه تأمين خانواده

هدف ازاين بيمه تأمين سرمايه اي مناسب براي ادامه زندگي خانواده درزمان كهولت ويافوت بيمه شده مي باشد.

مزايا 

– دريافت وام از محل بيمه نامه پس از گذشت حداقل دو سال .

– امکان بازخرید نمودن بیمه نامه .

تعهدات بيمه گر

پرداخت سرمايه در انقضای بیمه نامه اعم از اينكه بيمه شده در آن هنگام در قيد حيات باشد يا نباشد .

چنانچه بيمه شده در طول مدت بیمه نامه فوت نمايد ، از تاريخ فوت تا پايان مدت بيمه نامه سالانه مبلغي معادل10% سرمايه بيمه نامه بصورت مستمري به ذينفع پرداخت مي گردد و در انقضای بيمه نامه سرمايه مندرج در بيمه نامه به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد.

هر گاه بيمه شده در طول مدت بيمه در اثر حادثه مشمول بيمه دچار ازكارافتادگي كامل و دائم گردد از آن پس حق بيمه اي دريافت نمي گردد و تعهدات بيمه نیز به قوت خود باقي است و سرمايه بيمه در انقضای آن به ذينفع و يا استفاده كنندگان پرداخت خواهد شد .

مدت پرداخت حق بيمه دراين بيمه نامه 5سال كمتر از مدت اعتبار بيمه نامه ميباشد .

بيمه مسافرين به خارج از كشور

كليه مسافريني كه عازم  به خارج از كشور هستند ، مي توانند از پوشش هاي بيمه  درمان مسافرتي به شرح زير استفاده كنند .

تعهدات بيمه گر

پرداخت هزينه هاي فوريتهاي پزشكي، دندانپزشکی، جراحي، داروخانه،بيمارستان وانتقال پزشكي به نزديكترين بيمارستان تا سقف 50000 یورو

پرداخت هزينه هاي دعاوي حقوقي .

راهنمايي و كمك رساني در صورت سرقت يا مفقود شدن مدارك مسافرتي.

بازگرداندن جسد بیمه شده به ايران در صورت فوت .

پرداخت هزينه عزيمت و اقامت همراه بيمه شده در صورتيكه بيش از 10 روز متوالي در بيمارستان بستري گردد .

بازگرداندن كودكان بي سرپرست در صورت فوت يا انتقال پزشکی بيمه شده .

بيمه مهريه  

اين طرح به منظور ايجاد تحكيم بيشتر خانواده ها و با هدف امكان پرداخت مهريه از طرف زوج به زوجه در طول زندگي مشترك طراحي گرديده است.

مزايا 

– امکان بازخرید نمودن بیمه نامه .

– امكان دريافت وام از محل اندوخته بیمه نامه پس از گذشت 2 سال.

– امكان پرداخت حق بيمه بطور يكجا در شروع قرارداد .

تعهدات بيمه گر 

– پرداخت سرمايه بيمه در صورت ادامه اعتبار بيمه نامه وحيات زوج در انقضاء مدت بیمه نامه .

– پرداخت سرمايه بيمه در صورت فوت شوهر در طي مدت اعتبار بيمه نامه به زوجه .

– در صورت از كار افتادگي كامل و دائم شوهر در اثر حادثه ، پرداخت معادل سرمايه بيمه در طول مدت اعتبار بيمه نامه به وي و پرداخت تعهدات مندرج در بند 1 به زوجه .

– معافيت از ادامه پرداخت حق بيمه در صورت از كار افتادگي دائم و كامل شوهر در طي مدت اعتبار بيمه نامه

بيمه  حوادث انفرادي تمام اوقات  
امروزه رشد و توسعه تكنولوژي و صنعت كه ره آورد آن آرامش و آسايش براي مردم سراسر دنيا بوده است ، مخاطراتي را نيز به تبع گسترش تعاملهاي اجتماعي و اقتصادي در پي داشته است . پيچيدگي روابط اجتماعي ، اداري و صنعتي ، لزوم درك و شناخت ما را نسبت به خطرات و عوامل بيروني دو چندان ساخته و ايجاد راهكارهاي مناسب براي جلوگيري از حوادث احتمالي در آينده را ضرورت ميبخشد . بي گمان بيمه مهمترين ابزار جهت كاهش اثرات مالي اينگونه حوادث است. هدف بيمه حوادث انفرادي تمام اوقات ، جبران غرامت فوت ، نقص عضو ، ازكارافتادگي و هزينه هاي پزشكي ناشي از حادثه در طول مدت شبانه روز (24 ساعت) مي باشد . دارنده اين نوع بيمه نامه در تمام نقاط ايران و دنيا داراي پوشش بيمه اي مي باشد .

پوشش هاي بيمه حوادث انفرادي تمام اوقات 

فوت : در صورتي كه بيمه شده در اثر حادثه فوت نمايد ، شركت بيمه دانا سرمايه مورد تعهد را به استفاده كنندگان به طور يكجا پرداخت خواهد نمود.

نقص عضو : در صورتي كه بيمه شده بر اثر حادثه دچار نقص عضو گردد ، شركت بيمه دانا با توجه به ميزان نقص عضو و براساس جدول نقص عضو ، غرامت فوق را به بيمه شده پرداخت خواهد نمود .

ازكارافتادگي : چنانچه بيمه شده بر اثر حادثه دچار ازكارافتادگي كلي و دائم گردد ، شركت بيمه دانا سرمايه مورد تعهد را به بيمه شده به طور كامل پرداخت مي نمايد .

هزينه هاي پزشكي : در صورتي كه بيمه شده براثر حادثه مصدوم و متحمل پرداخت هزينه هاي درماني گردد ، شركت بيمه دانا هزينه هاي درماني مزبور راتا سقف مورد تعهد جبران خواهد نمود .

حق بيمه سالانه بيمه حوادث انفرادي براي سرمايه 000ر000ر10 ريال (فوت ، نقص عضو و ازكارافتادگي ) و 000ر000ر1 ريال (هزينه پزشكي)

طبقه خطر شغلي

طبقه خطر 1

طبقه خطر 2

طبقه خطر 3

طبقه خطر 4

طبقه خطر 5

حق بيمه

000ر20

000ر26

000ر37

000ر53

000ر65

” در صورت افزايش سرمايه ، حق بيمه نيز به همان نسبت افزايش خواهد يافت “

توجه فرماييد كه :

حق بيمه هر فرد براساس شغل و ريسك شغلي ايشان و همچنين مبلغ سرمايه بيمه تعيين ميگردد .

خطرات ورزشي با درخواست بيمه گذار و با پرداخت حق بيمه اضافي تحت پوشش قرار مي گيرد .

مدت بيمه نامه حوادث انفرادي يكسال تمام شمسي مي باشد و درپايان مدت، با درخواست بيمه گذار تمديد ميگردد .

حداقل سن متقاضی جهت پذيرش بيمه حوادث انفرادي 4 سال و حداكثر 80 سال مي باشد . 

دیدگاه های این مطلب بسته شده اند.